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構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施 破解中小微企業(yè)融資難題

近期,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》(簡(jiǎn)稱《方案》),提出構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)。這是構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施、完善融資支持體系的重要一步,對(duì)于運(yùn)用市場(chǎng)化辦法化解中小企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要且深遠(yuǎn)的意義。

第一,打通數(shù)據(jù)孤島,助力中小微企業(yè)融資擴(kuò)面降價(jià)。中小微企業(yè)一般存續(xù)時(shí)間短、經(jīng)營方式靈活,能提供的結(jié)構(gòu)化財(cái)務(wù)信息在時(shí)間長(zhǎng)度、指標(biāo)廣度和內(nèi)容效度等方面相對(duì)有限,信息不對(duì)稱、信息不完備等問題更為突出?!斗桨浮穼⒅鸩桨鸭{稅行為、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電煤氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息納入共享范圍,打通了“數(shù)據(jù)孤島”,并鼓勵(lì)企業(yè)通過自愿填報(bào)加信用承諾等方式補(bǔ)充自身信息,鼓勵(lì)接入機(jī)構(gòu)依法依規(guī)將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺(tái)和有關(guān)部門開放共享,形成了數(shù)據(jù)開放共享機(jī)制。

這些信息具有很高的權(quán)威性和準(zhǔn)確性,且特別適合作為與其他外部大數(shù)據(jù)資源相關(guān)聯(lián)的“錨點(diǎn)”。《方案》提供了堅(jiān)實(shí)、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施,有利于綜合各類異質(zhì)大數(shù)據(jù)、開發(fā)和使用創(chuàng)新型風(fēng)險(xiǎn)管理模型與技術(shù),針對(duì)性解決信息難題,進(jìn)而助力中小微企業(yè)融資擴(kuò)面降價(jià)。

第二,構(gòu)建信息平臺(tái),動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)??绮块T、跨領(lǐng)域的共享信息平臺(tái)可以用更有時(shí)效性的方式把涉及中小微企業(yè)的多渠道、多來源、多種類的信息匯聚在一起,金融機(jī)構(gòu)有可能進(jìn)行關(guān)聯(lián)挖掘分析,以更“智慧”、更動(dòng)態(tài)的方式了解掌握企業(yè)整個(gè)投融資業(yè)務(wù)鏈條的總量及結(jié)構(gòu)變化,從而提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的實(shí)時(shí)性、系統(tǒng)性和有效性。

政府各部門和金融機(jī)構(gòu)還可以在信息共享的基礎(chǔ)上,形成數(shù)據(jù)匯集和數(shù)據(jù)更新的工作機(jī)制,將不同來源的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合、關(guān)聯(lián)、集成,形成風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫,一方面有條件建立健全失信聯(lián)合評(píng)價(jià)與懲戒機(jī)制,提升中小微企業(yè)違約違規(guī)成本;另一方面也可以結(jié)合外部輿情信息等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、處置機(jī)制,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第三,匯聚數(shù)據(jù)要素,助力金融科技創(chuàng)新發(fā)展。《方案》有望進(jìn)一步推動(dòng)數(shù)據(jù)要素的多向賦能,從而在創(chuàng)新優(yōu)化融資模式、提升對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量等方面發(fā)揮更大作用。金融科技的迅速發(fā)展,賦能行業(yè)客戶畫像、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、經(jīng)營流程等各個(gè)經(jīng)營環(huán)節(jié),正在深刻地改變金融業(yè)態(tài)、推動(dòng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè),一方面意味著金融業(yè)的數(shù)據(jù)可得性會(huì)得到極大提升,經(jīng)營和交易都將更加便利,另一方面也會(huì)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與科技公司競(jìng)合發(fā)展,充分利用各方優(yōu)勢(shì),為破解中小微企業(yè)融資難題提供市場(chǎng)化的、創(chuàng)新型的解決方案。

在數(shù)字時(shí)代,數(shù)據(jù)成為關(guān)鍵的生產(chǎn)要素,其功能將從發(fā)展的“工具”“助手”向“基石”“引領(lǐng)”的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)的流通和共享是決定數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素,對(duì)于建設(shè)數(shù)字強(qiáng)國具有重要的戰(zhàn)略意義?!斗桨浮芬婪ㄒ酪?guī)推進(jìn)數(shù)據(jù)資源開放共享,不僅會(huì)為破解中小微企業(yè)融資難題創(chuàng)造良好的基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境,也將為金融科技創(chuàng)新發(fā)展提供堅(jiān)強(qiáng)的支持和保障。

[責(zé)任編輯:潘旺旺]