今年以來，江蘇省泗陽縣打造近300個(gè)多功能便民服務(wù)點(diǎn)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)體系和普惠金融體系互補(bǔ)互融。圖為泗陽縣盧集鎮(zhèn)薛嘴村村民在家門口的金融服務(wù)站辦理涉農(nóng)取款業(yè)務(wù)。

裴 成攝（人民視覺）

當(dāng)前，中國已經(jīng)邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程，對普惠金融工作提出了更高要求。國務(wù)院日前印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡稱《意見》），明確了未來五年推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則和主要目標(biāo)，提出了一系列政策舉措。國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《意見》的出臺(tái)，將進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。

普惠金融發(fā)展取得積極成效

2013年，“發(fā)展普惠金融”被正式提出。國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，十年來，為大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展，有關(guān)部門重點(diǎn)采取了構(gòu)建多層次供給格局、持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、豐富融資增信手段、完善政策制度等措施，普惠金融發(fā)展取得了積極成效：

金融服務(wù)覆蓋面逐步擴(kuò)大?？h域和農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)發(fā)展迅速。目前，全國銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已覆蓋農(nóng)林牧漁各領(lǐng)域，2023年1—8月，覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.7萬億元。

重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性持續(xù)提升。近年來小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果等重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)呈現(xiàn)“增量、擴(kuò)面”的態(tài)勢，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力保障。截至2023年8月末，全國小微企業(yè)貸款余額67.7萬億元，涉農(nóng)貸款余額55.0萬億元。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元，近五年年均增速約25%。

人民群眾對金融服務(wù)滿意度逐步提高。金融科技的發(fā)展加速各類業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人民群眾存款、取款、支付更方便、更快捷。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚焦重點(diǎn)群體，提供具有普惠性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足了廣大人民群眾和企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。金融消費(fèi)爭議解決渠道進(jìn)一步暢通，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)逐步增強(qiáng)。

聚焦“小微”“三農(nóng)”再加力

《意見》給出的主要目標(biāo)十分明確：未來五年，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成。重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性實(shí)現(xiàn)新提升，普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革邁出新步伐，金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境得到新改善，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得新成效，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺(tái)階。

從具體內(nèi)容上看，《意見》在支持“小微”“三農(nóng)”方面著墨頗多。

比如，在支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展方面，《意見》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)符合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和發(fā)展需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放，規(guī)范發(fā)展小微企業(yè)供應(yīng)鏈票據(jù)、應(yīng)收賬款、存貨、倉單和訂單融資等業(yè)務(wù)。

“聚焦科技創(chuàng)新、專精特新、制造業(yè)、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)，傾斜金融資源，激發(fā)經(jīng)營主體發(fā)展動(dòng)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和就業(yè)穩(wěn)崗。構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對接長效機(jī)制，推動(dòng)政策和服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)經(jīng)營主體。”國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人舉例說。

再如，在助力鄉(xiāng)村振興方面，《意見》提出“加大對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的信貸投放和保險(xiǎn)保障力度”“提高對農(nóng)戶、返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)群體、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務(wù)水平”“加大對糧食生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)、各類主體的金融保障力度”等舉措。

該負(fù)責(zé)人說，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是新時(shí)代建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的重要任務(wù)，要把更多金融資源配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域，更好滿足其多樣化多層次的金融需求。

防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)

推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，還需要著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。對此，《意見》圍繞加快中小銀行改革化險(xiǎn)、完善中小銀行治理機(jī)制、堅(jiān)決打擊非法金融活動(dòng)等方面給出了詳細(xì)的“施工圖”。

比如，堅(jiān)持早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警響應(yīng)機(jī)制，強(qiáng)化城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測；加大力度處置不良資產(chǎn)，推動(dòng)不良貸款處置支持政策盡快落地見效，多渠道補(bǔ)充中小銀行資本；強(qiáng)化股權(quán)管理，加強(qiáng)穿透審查，嚴(yán)肅查處虛假出資、循環(huán)注資等違法違規(guī)行為；嚴(yán)厲打擊以普惠金融名義開展的違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場秩序和社會(huì)大局穩(wěn)定。

“客觀地說，部分普惠金融主要服務(wù)群體在金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、支付能力等方面有所欠缺?！兑庖姟穲?jiān)持底線思維，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，在‘強(qiáng)化金融素養(yǎng)提升和消費(fèi)者保護(hù)’‘提升普惠金融法治水平’‘優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境’等方面提出了一系列針對性舉措，無疑給普惠金融高質(zhì)量發(fā)展帶來了新的利好。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說。

國家金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，將建立健全與高質(zhì)量發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融指標(biāo)體系，探索開展普惠金融高質(zhì)量發(fā)展評(píng)價(jià)評(píng)估。同時(shí)，對普惠金融發(fā)展中遇到的問題加強(qiáng)調(diào)查研究，適時(shí)豐富完善和優(yōu)化調(diào)整政策措施。