中央金融工作會議指出,金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈,要做好普惠金融這篇大文章。近年來,中國銀行(簡稱“中行”)堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立業(yè)之本、應(yīng)盡之責(zé),持續(xù)提升普惠金融、鄉(xiāng)村振興服務(wù)質(zhì)效,為助推普惠金融高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)中行力量。
踐行職責(zé)勇?lián)姑袑?shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
今年是普惠金融上升為國家戰(zhàn)略十周年。十年來,作為普惠金融發(fā)展的重要參與者和實(shí)踐者,中行致力于解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題,提升普惠金融服務(wù)覆蓋率、可得性、滿意度。
走過111個(gè)春秋的中行,始終心系民族、奉獻(xiàn)國家,履行金融為民、富民、惠民、便民之責(zé)任。2017年,中行積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作要求,成立普惠金融事業(yè)部。2021年,將普惠金融納入集團(tuán)“十四五”時(shí)期規(guī)劃。近年來,中行立足新發(fā)展階段,切實(shí)找準(zhǔn)落實(shí)國家戰(zhàn)略和自身高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)合點(diǎn),構(gòu)建以科技創(chuàng)新為驅(qū)動、場景生態(tài)為支撐、全球互聯(lián)為方向、綜合服務(wù)為特色的現(xiàn)代化普惠金融服務(wù)體系。
做好助力企業(yè)發(fā)展的“加法”,持續(xù)提供有力度、有深度、有廣度、有速度、有溫度的普惠金融服務(wù)。截至今年9月末,中行普惠貸款余額超1.6萬億元,近三年普惠貸款平均增速超40%,市場份額進(jìn)一步提升。客戶覆蓋面較2017年翻一番。不斷優(yōu)化組織架構(gòu)。2021年,加掛“鄉(xiāng)村振興金融部”牌子,進(jìn)一步強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù),目前,涉農(nóng)貸款余額突破2.5萬億元;成立普惠金融線上融資中心,線上業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度逐步提升,線上普惠貸款新增占比超75%;進(jìn)一步整合企業(yè)、個(gè)人普惠業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動、同向發(fā)力。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)。打造普惠金融、科技金融、鄉(xiāng)村振興三類共3596家特色網(wǎng)點(diǎn)。建立專業(yè)化人才隊(duì)伍。推動“敢愿能會”長效機(jī)制落實(shí)落細(xì),分類施策、加速培養(yǎng)各層級普惠人才,為業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
穩(wěn)崗保供服務(wù)民生激發(fā)市場主體活力
市場主體承載著數(shù)億人的就業(yè)創(chuàng)業(yè)。長期以來,中行牢固樹立以人民為中心的發(fā)展思想,積極引導(dǎo)金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
深化穩(wěn)崗擴(kuò)崗長效機(jī)制,引金融活水潤澤千崗萬家。十年來,中行堅(jiān)守惠民導(dǎo)向、增進(jìn)民生福祉,為小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌金融活水。2022年,中行與人力資源和社會保障部合作推出穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款,推出“千崗萬家”行動計(jì)劃,出臺“惠崗貸”服務(wù)方案,為各類小微企業(yè)及廣大就業(yè)創(chuàng)業(yè)人員提供綜合授信、保險(xiǎn)保障、就業(yè)撮合等全方位服務(wù)支持。今年以來,累計(jì)發(fā)放穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款超1900億元。
深入踐行科技強(qiáng)國戰(zhàn)略,服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力。打造“專精特新”成長之路服務(wù)模式。深化專精特新企業(yè)服務(wù)體系,為科創(chuàng)小微企業(yè)成長提供全生命周期金融服務(wù)。國家級、省級“專精特新”企業(yè)授信余額2662億元,戶數(shù)超1.5萬戶,授信覆蓋率21.54%,業(yè)務(wù)規(guī)模和授信覆蓋率行業(yè)領(lǐng)先。鞏固知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域先發(fā)優(yōu)勢,升級“知惠貸”知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品,與國家知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合推出“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資指數(shù)”,共同開展重點(diǎn)行業(yè)“知惠行”活動。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資余額264億元、戶數(shù)超3100戶,均行業(yè)領(lǐng)先。著力打造“科技金融+普惠金融”首選銀行。
依托“圈、鏈、群”模式做好場景化服務(wù)。強(qiáng)化供應(yīng)鏈融資服務(wù)。對外推出“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)十條措施,對內(nèi)下發(fā)“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動指導(dǎo)意見。形成“惠商支農(nóng)”服務(wù)方案。暢通循環(huán)“穩(wěn)外貿(mào)”,推出“小微外貿(mào)薈”經(jīng)營解決方案,以全場景、一站式服務(wù),滿足外貿(mào)型小微企業(yè)多方面需求。
深化個(gè)體工商戶、新市民金融服務(wù)。推出“惠商戶·促消費(fèi)”“惠商支農(nóng)”“源來好創(chuàng)業(yè)”等多項(xiàng)服務(wù)。開展“興商助業(yè)普惠行”活動,累計(jì)開展近100場產(chǎn)品路演活動,向新市民投放經(jīng)營貸款265億元,向超過230萬小微市場主體普及金融知識。依托營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立超800家“新市民服務(wù)港灣”。個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款余額2516億元,較上年新增602億元,增速27%。
深化業(yè)務(wù)科技融合持續(xù)釋放發(fā)展動能
作為引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展的“頭雁”,中行把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級發(fā)展機(jī)遇,構(gòu)建了“I·SMART—數(shù)字普惠金融服務(wù)+”服務(wù)體系。場景產(chǎn)品更豐富。對小微企業(yè)進(jìn)行綜合評價(jià),實(shí)現(xiàn)客戶申請、審查審批、提款還款在線化融資服務(wù)。已形成涵蓋信用、抵押、質(zhì)押、保證全品類共21款線上產(chǎn)品體系,普惠線上貸款余額6535億元。特色服務(wù)更多元。建設(shè)“e企贏進(jìn)博”專屬頻道,以新舉措服務(wù)“數(shù)字進(jìn)博”??蛻趔w驗(yàn)更便捷。“惠如愿”APP功能完成14次迭代升級,注冊用戶超36萬戶。風(fēng)險(xiǎn)防控更智能。運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等方法,提升風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、預(yù)警等環(huán)節(jié)防范能力??萍歼\(yùn)營更高效。依托智能監(jiān)測大屏、智能告警平臺以及智能普惠移動端,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展全領(lǐng)域、全流程跟蹤監(jiān)控。
此外,中行堅(jiān)持線上線下雙輪驅(qū)動。近年來,不斷升級“中銀信貸工廠”業(yè)務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)線上線下同向發(fā)力、良性互動。
強(qiáng)化綜合多元賦能打造普惠和諧生態(tài)
強(qiáng)化線下撮合,服務(wù)國家對外開放大局。中國銀行多年來主動發(fā)揮跨境業(yè)務(wù)專業(yè)優(yōu)勢,積極搭建貿(mào)易投資對接平臺。2014年,推出“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”,持續(xù)打造更高規(guī)格、更高質(zhì)量的國際合作平臺。
線上對接架橋,打造政銀企多方共贏生態(tài)。升級推出“中銀e企贏”智能撮合平臺,打造“供需專區(qū)、招商引資、鄉(xiāng)村振興、金融服務(wù)、全球薈”等特色板塊,構(gòu)建“線上+線下”政銀企生態(tài)圈,連續(xù)多年全力服務(wù)進(jìn)博會、服貿(mào)會、消博會、廣交會等國家級展會。
作為戰(zhàn)略合作伙伴,中國銀行連續(xù)第六年深度服務(wù)進(jìn)博會,主辦的進(jìn)博會貿(mào)易投資對接會,已經(jīng)成為進(jìn)博會期間時(shí)間最長、規(guī)模最大的活動。本屆進(jìn)博會期間,為期三天的對接會共邀請近4000家企業(yè)參會,達(dá)成合作意向416項(xiàng),累計(jì)實(shí)現(xiàn)意向成交金額約181億美元。
截至目前,中行已在全球舉辦119場撮合對接活動,依托“中銀e企贏”平臺共計(jì)為126個(gè)國家和地區(qū)的近5萬家企業(yè)提供了“融資+融智”金融服務(wù),累計(jì)達(dá)成合作意向超1萬項(xiàng),合作意向金額超540億美元。
積極服務(wù)國家戰(zhàn)略助力建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國
近年來,中行以助力建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國為目標(biāo),不斷優(yōu)化融資、融商、融智、融數(shù)的“四融一體”服務(wù)模式,持續(xù)探索新發(fā)展格局下服務(wù)“三農(nóng)”的差異化賽道。
加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè)。制定下發(fā)《中國銀行“十四五”支持農(nóng)業(yè)強(qiáng)國、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化指導(dǎo)意見》,從供給側(cè)優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)體系。以產(chǎn)業(yè)振興引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興。創(chuàng)新推出“農(nóng)文旅貸”,推動金融服務(wù)“美麗鄉(xiāng)村+”新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展。圍繞糧食生產(chǎn)、春耕備耕、糧食流通收儲加工等全產(chǎn)業(yè)鏈,做好糧食安全金融服務(wù)。糧食重點(diǎn)領(lǐng)域貸款余額1104億元,較年初新增210億元,增速23.55%。加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融支持。積極響應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部“信貸直通車”常態(tài)化服務(wù)工作要求,共支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體3610個(gè),授信87.66億元。數(shù)字賦能智慧“三農(nóng)”。搭建“美好鄉(xiāng)村”數(shù)字化集成服務(wù)平臺,圍繞農(nóng)村衣、食、住、行、醫(yī)、教等高頻生活場景,提升對縣鄉(xiāng)客戶金融服務(wù)能力。著力提升重點(diǎn)幫扶縣服務(wù)水平。制定出臺《中國銀行關(guān)于國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣支持方案》,增強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)輻射能力。重點(diǎn)幫扶縣機(jī)構(gòu)貸款余額307.18億元,增速22.69%。
作為國有大型金融機(jī)構(gòu),中國銀行將繼續(xù)全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,不斷強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng),切實(shí)做好普惠金融這篇大文章,當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石,在新的趕考之路上書寫高質(zhì)量發(fā)展新答卷。 數(shù)據(jù)來源:中國銀行