黨的二十屆三中全會(huì)《決定》提出,“緊跟時(shí)代步伐,順應(yīng)實(shí)踐發(fā)展,突出問題導(dǎo)向,在新的起點(diǎn)上推進(jìn)理論創(chuàng)新、實(shí)踐創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、文化創(chuàng)新以及其他各方面創(chuàng)新”。即日起,本欄目推出系列評論,圍繞《決定》部署,聚焦具體領(lǐng)域的實(shí)踐創(chuàng)新,總結(jié)好經(jīng)驗(yàn)、好做法,為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展匯聚力量。
——編者
【現(xiàn)象】中國人民銀行廣州分行搭建“珠三角征信鏈”,支持地方征信平臺(tái)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位等的征信數(shù)據(jù)上鏈共享,并向泛珠三角區(qū)域拓展;云南嵩明縣推動(dòng)政府性融資擔(dān)保公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入開展融資擔(dān)保合作,適度控制融資擔(dān)保的民營企業(yè)和中小微企業(yè)貸款利率,優(yōu)化授信流程……近年來,多地通過政府擔(dān)保、信用信息共享等措施,提升民營中小企業(yè)信用水平,降低其融資成本和難度。
【點(diǎn)評】
截至今年6月底,我國登記在冊民營企業(yè)超過5500萬戶,絕大多數(shù)是中小企業(yè)。由于規(guī)模小、抵押物不足,民營中小企業(yè)長期面臨融資難、融資貴的問題。破解這一難題,為其增信是重要的突破口。黨的二十屆三中全會(huì)《決定》提出:“加快建立民營企業(yè)信用狀況綜合評價(jià)體系,健全民營中小企業(yè)增信制度。”
增信制度是為提升融資主體債務(wù)信用等級、增強(qiáng)債務(wù)履約保障水平、提高融資可得性、降低融資成本,幫助債權(quán)人分散、轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的一種專業(yè)性金融服務(wù)安排。從實(shí)踐來看,為民營中小企業(yè)增信的形式多種多樣,包括擔(dān)保、保險(xiǎn)、信用衍生工具、結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品等。有的著眼于為信貸決策提供更全面的企業(yè)信息,有的強(qiáng)化債權(quán)人與增信資源提供方之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。比如,湖北襄陽市財(cái)政局依據(jù)小微企業(yè)會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)增信標(biāo)準(zhǔn),推出線上普惠金融產(chǎn)品“出口e貸”,為解決無抵押物融資難題打開了思路。
通過增信制度引導(dǎo)金融資源向優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)傾斜,需要加快完善社會(huì)信用體系建設(shè)。影響民營中小企業(yè)融資的因素中,“信息差”是突出因素。解決這一問題,要統(tǒng)籌推進(jìn)信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、強(qiáng)化信用信息共享應(yīng)用,讓信用信息流動(dòng)起來。
近年來,我國加快構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò),有效提升了民營中小企業(yè)融資便利性。截至今年4月,全國融資信用服務(wù)平臺(tái)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次。進(jìn)一步優(yōu)化征信市場布局,提升歸集信息質(zhì)量,幫助金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)營主體進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”,才能構(gòu)建更高質(zhì)量的普惠金融服務(wù)體系,更好惠及廣大民營中小企業(yè)。
當(dāng)前,我國民營中小企業(yè)增信制度建設(shè)仍處于探索階段。提高增信效率,就要在統(tǒng)籌好發(fā)展與安全的前提下,結(jié)合實(shí)際強(qiáng)化體制機(jī)制創(chuàng)新。比如,以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立增信機(jī)制,將生產(chǎn)數(shù)據(jù)、主營業(yè)務(wù)未來市場價(jià)值及市場份額評估等經(jīng)營管理信息納入企業(yè)增信的考量范疇,也可探索開展數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵押等方式。著力匯集工商、司法、稅務(wù)等信息,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù),建立更符合市場需求的信用評價(jià)和金融風(fēng)控模型,為民營中小企業(yè)增信就會(huì)更加水到渠成。
幫民營中小企業(yè)翻越“融資的高山”,對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展具有戰(zhàn)略性意義。堅(jiān)持守正創(chuàng)新,引導(dǎo)信貸資源更多優(yōu)化配置到優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)上來,形成與國民經(jīng)濟(jì)體系各方面各環(huán)節(jié)深度融合的社會(huì)信用制度,定能更有效地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水,讓高質(zhì)量發(fā)展的微觀基礎(chǔ)更加穩(wěn)固。