向一切校園貸說(shuō)不,禁止校園貸向大學(xué)生發(fā)放貸款,具有釜底抽薪的作用,值得肯定
主持人:你們?nèi)绾慰创舜稳魏尉W(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款的規(guī)定?
和靜鈞:目前網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)失去校園貸資格,是因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)良莠不齊,管理混亂,亟需整頓。從穩(wěn)妥安全的公共政策選擇上看,封殺網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu),有一定的合理性和緊迫性。
李長(zhǎng)安:早在去年4月份,教育部和銀監(jiān)會(huì)便聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》,要求建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制;同年8月份,銀監(jiān)會(huì)提出了針對(duì)校園網(wǎng)貸采取的“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針,要求暫停涉及到暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)業(yè)務(wù);今年6月,銀監(jiān)會(huì)、教育部等部門又下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》,要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)禁止提供校園貸服務(wù);現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù),種種努力,值得肯定。
張敬偉:向一切校園貸說(shuō)不,禁止校園貸向大學(xué)生發(fā)放貸款,具有釜底抽薪的作用,值得肯定。
但不得不說(shuō),只靠教育部乃至更多部門的“紅頭文件”來(lái)禁絕校園貸,還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。一紙禁令恐難斬?cái)嗑W(wǎng)路貸款機(jī)構(gòu)伸向大學(xué)生的黑手。因此,除了教育部、公安機(jī)關(guān)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),還應(yīng)依法依規(guī)聯(lián)合行動(dòng),對(duì)網(wǎng)上貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行全覆蓋的監(jiān)管,掌握所有貸款機(jī)構(gòu)的貸款信息,通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行甄別,堵住對(duì)大學(xué)生貸款的漏洞。除了管住校園貸的供給側(cè),更要管好校園貸的需求端。大學(xué)應(yīng)增加大學(xué)生理財(cái)知識(shí)和理性消費(fèi)的講座和選修內(nèi)容,培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)意識(shí)和有節(jié)制的消費(fèi)觀。
堵住校園貸的偏門,就要打開(kāi)正規(guī)貸款的正門,堵疏結(jié)合,滿足部分大學(xué)生的貸款需求
主持人:大學(xué)生的貸款需求是客觀存在的。網(wǎng)絡(luò)貸款被封堵,如何放寬正規(guī)貸款,滿足大學(xué)生的需求?
和靜鈞:在正確引導(dǎo)高校學(xué)生理性借貸行為之后,也應(yīng)關(guān)注有微額借貸需求的學(xué)生的現(xiàn)實(shí)狀況。銀行因利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)和成本考慮,不太愿意經(jīng)營(yíng)微額借貸,高校學(xué)生若需求得不到滿足,或會(huì)被迫轉(zhuǎn)向地下網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。所以,還得有一攬子的解決方案,國(guó)家應(yīng)有貼息等扶持措施,還要區(qū)分惡意套取資金與受騙上當(dāng)陷入高利貸的不同行為。
張敬偉:堵住校園貸的偏門,就要打開(kāi)正規(guī)貸款的正門,堵疏結(jié)合,滿足部分大學(xué)生的貸款需求。我注意到,建行和中行就向市場(chǎng)推出其校園貸產(chǎn)品。兩大國(guó)有銀行擁抱校園貸,吹響了“正規(guī)軍”進(jìn)軍校園的沖鋒號(hào),希望更多的商業(yè)銀行參與到校園貸中來(lái)。
但須指出的是,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的校園貸作為金融信貸產(chǎn)品,也必須做到風(fēng)險(xiǎn)可控。一是相關(guān)機(jī)構(gòu)算清校園貸的大賬,明晰校園貸的大數(shù)據(jù),把準(zhǔn)校園貸的需求,以便精準(zhǔn)投放校園貸產(chǎn)品。二是在校園貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上,要進(jìn)行事前的消費(fèi)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,利率水平和還款時(shí)限也要契合大學(xué)生的特點(diǎn)。三是引入社會(huì)征信機(jī)制,將校園貸和大學(xué)生的個(gè)人信用掛鉤。這樣,才能涵養(yǎng)大學(xué)生們講誠(chéng)信、守法治、有道德和有節(jié)制的理性消費(fèi)行為。
要讓校園貸走正道,依然是系統(tǒng)性工程,從學(xué)生到學(xué)校,從銀行到監(jiān)管機(jī)構(gòu),需要一起努力才行。
李長(zhǎng)安:以大學(xué)生為代表的年輕消費(fèi)群體的消費(fèi)需求是真實(shí)存在的,如果能夠用規(guī)范的金融工具為他們提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),依然有巨大的市場(chǎng)空間。教育部等部門在封堵各種網(wǎng)貸平臺(tái)的同時(shí),為了滿足學(xué)生金融消費(fèi)的需要,也應(yīng)鼓勵(lì)正規(guī)的商業(yè)銀行開(kāi)辦針對(duì)大學(xué)生的小額信用貸款。目前不少銀行已經(jīng)開(kāi)辦了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí),教育部還要求各高校要認(rèn)真做好學(xué)生的教育,加強(qiáng)對(duì)學(xué)生金融知識(shí)的教育,加強(qiáng)不良校園貸的警示教育,引導(dǎo)學(xué)生不要上當(dāng)受騙。當(dāng)然,廣大大學(xué)生應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀,培養(yǎng)理性消費(fèi)意識(shí),秉承理性借款理念,切勿因?yàn)閻?ài)慕虛榮、盲目消費(fèi)而陷入網(wǎng)貸陷阱,給自己和家人帶來(lái)不必要的麻煩。