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田 軒:完善金融服務(wù)激發(fā)汽車消費(fèi)動能

我國汽車消費(fèi)市場具有巨大增長空間,在推行車牌改革、促進(jìn)汽車消費(fèi)向基層下沉等舉措支持下,汽車消費(fèi)有望持續(xù)增長。未來,需要多措并舉進(jìn)一步激發(fā)汽車消費(fèi)動能。

新版《汽車金融公司管理辦法》日前正式施行。新規(guī)從行業(yè)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)經(jīng)營、公司治理、風(fēng)險管理等方面對監(jiān)管進(jìn)行調(diào)整和完善,從深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的角度,進(jìn)一步引導(dǎo)汽車金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

隨著汽車行業(yè)的發(fā)展與消費(fèi)方式的變化,汽車金融以多元化的金融產(chǎn)品為依托,為釋放消費(fèi)潛能、助力汽車市場穩(wěn)步增長提供了重要支撐作用。我國汽車金融市場經(jīng)過多年發(fā)展,目前已相對成熟。截至2022年末,我國共有25家汽車金融公司,資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)9891.95億元,2022年新車市場金融滲透率已達(dá)58%,二手車市場金融滲透率為38%。未來,隨著汽車市場格局的變化,我國汽車金融領(lǐng)域?qū)⑿纬筛佣嘣Ⅲw的多層次供給格局。

汽車消費(fèi)因其具有體量大、潛力足、產(chǎn)業(yè)帶動作用強(qiáng)等特點(diǎn),相較住房消費(fèi)更加靈活,因而對經(jīng)濟(jì)的拉動作用既頗為關(guān)鍵,又具有中長期效應(yīng)。從目前情況看,我國汽車消費(fèi)市場仍具有巨大增長空間,千人汽車保有量還不到世界平均水平的一半,在消除消費(fèi)者購車顧慮、推行車牌改革、促進(jìn)汽車消費(fèi)向基層下沉等舉措支持下,汽車消費(fèi)有望持續(xù)增長,并進(jìn)入向新需求、新格局轉(zhuǎn)變的階段。因此,未來需要多措并舉進(jìn)一步激發(fā)汽車消費(fèi)動能。

從宏觀政策部署角度看,可通過財政手段提供購車補(bǔ)貼,鼓勵購買新能源汽車,完善消費(fèi)配套舉措,推動汽車消費(fèi)領(lǐng)域復(fù)蘇。破除一些地區(qū)對新增汽車的限購政策,取消一些地區(qū)對二手車的限購限遷政策,鼓勵特大型城市和大型城市推出車牌改革等,切實(shí)解決若干制約性因素。支持市縣鎮(zhèn)一級銷售商下沉農(nóng)村基層消費(fèi)市場,以突破汽車下鄉(xiāng)的“最后一公里”,并通過促銷或汽車以舊換新等各種靈活方式,促進(jìn)農(nóng)村居民大宗商品消費(fèi)等。

從金融角度看,在加大力度落實(shí)新版《汽車金融公司管理辦法》的基礎(chǔ)上,可從產(chǎn)品端和資金端著手,進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)在汽車消費(fèi)信貸市場上的供給,為汽車消費(fèi)提供全生命周期的金融服務(wù),推動汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展。具體來說,可以通過建立汽車消費(fèi)信貸體系,提供低利率、低首付和長期還款等財政優(yōu)惠政策,減輕消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),增加汽車消費(fèi)的吸引力,提高消費(fèi)者購車信心。同時,圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈條和汽車生態(tài)圈,創(chuàng)新融資產(chǎn)品,探討配件、售后、保險、維修、智能化服務(wù)等衍生金融品種,滿足新生融資需求。進(jìn)一步拓寬汽車金融企業(yè)多元化融資渠道,支持企業(yè)通過發(fā)行非資本債券等方式募集資金,提升企業(yè)資金流動性,降低消費(fèi)者融資成本。此外,通過設(shè)立海外子公司等方式,鼓勵汽車金融企業(yè)為發(fā)展民族品牌汽車海外市場提供必要的金融服務(wù),促進(jìn)中國汽車產(chǎn)業(yè)更快更好“走出去”。

值得注意的是,以金融為切入口進(jìn)一步激發(fā)汽車消費(fèi)動能,也需要遵循金融監(jiān)管的科學(xué)邏輯,平衡好發(fā)展與穩(wěn)定的關(guān)系,將此項(xiàng)工作做細(xì)做深做實(shí)。對此,應(yīng)強(qiáng)化審慎監(jiān)管,加大對汽車金融公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制的審查力度,高度關(guān)注汽車金融企業(yè)股權(quán)管理、“三會一層”、信息披露、內(nèi)外部審計和信息系統(tǒng)等方面的建設(shè)情況,引導(dǎo)汽車金融公司依法合規(guī)經(jīng)營,并建立公正、透明的投訴機(jī)制,加大違法違規(guī)處置力度,最大限度保障消費(fèi)者權(quán)益。

(作者系清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長、教育部“長江學(xué)者”特聘教授)

[責(zé)任編輯:潘旺旺]